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Articolo di Epolis sulle banche popolari pugliesi, con intervista al presidente di Confconsumatori Puglia sulle azioni promosse e vinte nei confronti della Banca Popolare di Bari.

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18/12/18 Comunicato del Comitato per la tutela degli azionisti della Banca Popolare di Bari. 
La Consob ha sanzionato nuovamente la Banca Popolare di Bari con Delibera n.20722, pubblicata oggi 18.12.2018, per le seguenti motivazioni: “Ritenute conclusivamente accertate, sulla base delle risultanze istruttorie, le sopra indicate violazioni, per avere la Banca omesso di comunicare al pubblico le informazioni su eventi e circostanze rilevanti, con specifico riferimento: a) alla determinazione del prezzo delle azioni BPB sulla base delle situazioni contabili al 31 dicembre 2013, 31 dicembre 2014 e 31 dicembre 2015, approvato nelle sedute del C.d.A. del 9 aprile 2014, 25 febbraio 2015 e 7 aprile 2016; b) alla determinazione del prezzo delle azioni BPB, nell'ambito delle operazioni di aumento di capitale poste in essere nel 2014 (seduta del C.d.A. del 6 novembre 2014) e nel 2015 (seduta del C.d.A. del 25 febbraio 2015).”
In sintesi la Consob rileva come – nel corso degli ultimi due aumenti di capitale eseguiti dalla BPB - siano state omesse ai risparmiatori acquirenti, informazioni fondamentali inerenti il prezzo delle azioni vendute.
Per tali ragioni la banca è stata sanzionata anche con una multa per un importo complessivo di euro 170.000,00. Ovviamente per gli azionisti non è tanto rilevante la sanzione pecuniaria comminata, quanto soprattutto l’accertamento svolto da Consob sulle condotte della banca in occasione degli ultimi due aumenti di capitale. Infatti, tale nuovo accertamento della Consob è un’autorevole rafforzamento delle ragioni giuridiche degli azionisti che contestano alla banca di aver venduto loro le azioni, violando la normativa imposta dal Testo Unico della Finanza.

Il Comitato ha altresì appreso dalla stampa che la banca ha deciso di cooptare nel consiglio di amministrazione, il dr. Vincenzo De Bustis, quale consigliere delegato, di nominare altresì il prof. Giulio Sapelli Vicepresidente esecutivo, nonché il dr. Gregorio Monachino quale nuovo Direttore generale.
Il Comitato ricorda alla banca che gli azionisti e gli obbligazionisti non sono minimamente appassionati o interessati al risiko delle poltrone all’interno della governance dell’ente, ma sono interessati esclusivamente: a) alla definizione di un qualche progetto che sia capace di garantire dividendi e liquidità al valore dell’azione; b) al rispetto da parte della banca delle decisioni di condanna in favore degli azionisti, come qualsiasi altra banca - in bonis ed istituzionalmente seria - fa in Italia; c) alla valorizzazione degli asset della banca, che sono sostanzialmente di proprietà degli azionisti e degli obbligazionisti creditori, e quindi alla loro non dismissione o cessione, sotto qualsiasi forma giuridica, salvo che il valore congruo derivato non sia destinato totalmente a vantaggio dei soci; d) a un metodo di confronto e di trasparenza sulle decisioni inerenti il futuro della banca che impattano sulla situazione degli azionisti e degli obbligazionisti (trasformazione in S.p.A. e percorso collegato, rafforzamento patrimoniale, definizione di uno strumento finanziario innovativo capace di ridare smalto al titolo oggi detenuto dagli azionisti, cessione di asset sotto qualunque forma giuridica ed altro ancora). 
Il Comitato fin da oggi dichiara formalmente che, laddove dovessero eventualmente esser calati dall’alto piani e progetti che vadano ad imitare percorsi che abbiamo già visto altrove, qui in Puglia (a differenza di altre zone di Italia), la banca troverà le associazioni dei consumatori tutte unite nell’usare sia la loro rappresentatività sul territorio e fra i soci, e sia la loro competenza tecnica, per opporsi a tali eventuali e non auspicate progettualità, con tutti gli strumenti che il diritto e la partecipazione democratica consentiranno.

info e contatti: email: confconsumatoripuglia@yahoo.it
tel: 3511336973

Antonio Pinto durante l'incontro del Comitato per la tutela degli azionisti della Banca Popolare di Bari

https://www.rainews.it/tgr/puglia/video/2018/10/pug-azioni-banca-popolare-Bari-Puglia-2eb02f58-99d2-4cf5-b700-9299c9f4d860.html?fbclid=IwAR2EDLJTSWqdE0tqW6-kBGy4Nux9gxGlPFSb5DreY0aYawm987uTSUmeZzw

https://www.ilsole24ore.com/art/risparmio/2018-10-29/arriva-proposta-legge-tutelare-azionisti-popolare-bari-120113.shtml?uuid=AEOVvSXG&fbclid=IwAR1piHdZDxrF3s2N6T8-q1-UYaBbln7jedsZkoBfVQy0zaEO1hin4fjPOTM

https://www.nytimes.com/reuters/2018/10/25/business/25reuters-italy-budget-banks-lending-analysis.html?fbclid=IwAR3TR20QA0RXF4Qxc6xZ8L5NuGSV0JUZw9OdC4F0W7ETpyJsSSXcE8Xtz0E

Spesso le Banche erogano mutui fondiari senza considerare il reale valore degli immobili sottoposti ad ipoteca.

Il legislatore (all’art.38 del Testo Unico Bancario e con Delibera CICR del 22.4.1995) ha fissato un limite massimo di finanziabilità, corrispondente all’80% del valore degli immobili ipotecati, pertanto il superamento di tale limite, riconosciuto tra l’altro in varie sentenze emesse sul tema, comporta la nullità del contratto di mutuo.

Secondo l’Avv. Dario Barnaba, legale di Confconsumatori, che ha avviato un ricorso ex art. 702 bis c.p.c. nei confronti della BNL per chiedere la tutela di una famiglia mutuataria: “in fattispecie simili a quella narrata, si può agire nei confronti dell’Istituto di Credito eccependo la nullità del contratto di mutuo fondiario per superamento dei limiti di finanziabilità, in quanto la Banca è tenuta ad erogare il mutuo fondiario per un importo non superiore all’80% del valore degli immobili ipotecati”.

La previsione di tale limite risponde anche all’esigenza, di tipo pubblicistico, di garantire il regolare andamento dell’attività bancaria e dell’economia nazionale, ragione per la quale, in fattispecie simile, la Corte di Cassazione con la sentenza del 13 luglio 2017 n. 17352 ha deciso di intervenire in maniera netta per sanzionare la violazione da parte degli Istituti di Credito di norme inderogabili ed imperative. Qualora fosse riconosciuta dal Tribunale adito la nullità del contratto di mutuo fondiario, essa determina la restituzione da parte della Banca di tutti gli interessi pagati dal mutuatario e la cancellazione dell’ipoteca iscritta sugli immobili concessi in garanzia per l’erogazione del credito.  

Il presidente di Confconsumatori Puglia Antonio Pinto è stato  intervistato da “La Repubblica”, sulle sanzioni comminate dalla Consob a Banca Popolare di Bari, con riferimento alle vendite di azioni eseguite nel periodo dal primo gennaio 2013 alla fine del 2015.  

Bari, 3 ottobre 2018 – Molti risparmiatori stanno assistendo, inesorabilmente, alla drastica riduzione del valore delle loro quote del Fondo Immobiliare chiuso denominato “Obelisco”. Si stimano perdite per l’80% del capitale investito, per questo Confconsumatori si è attivata per offrire da subito assistenza ai consumatori. In particolare, come illustrato di seguito, tramite i ricorsi all’ACF, l’associazione ha già ottenuto esiti transattivi positivi che hanno visto i risparmiatori recuperare tutta la loro perdita. «Si tratta dell’ennesima drammatica vicenda di “risparmio tradito” – afferma Mara Colla, Presidente di Confconsumatori – confidiamo che, prima di tutto, Poste Italiane S.p.A., che ha collocato le quote del Fondo Obelisco anche presso la propria clientela, garantisca, così come ha già correttamente fatto in passato, un adeguato ristoro per i sottoscrittori delle quote del Fondo Obelisco».

IL RISCHIO NASCOSTO - Il Fondo “Obelisco” è stato istituito nell’anno 2005 con delibera del Consiglio di Amministrazione dell’allora Investire Immobiliare SGR e nasce come fondo comune di investimento immobiliare “a raccolta”, alimentato mediante sottoscrizione delle quote in denaro, da utilizzare per acquistare un pacchetto immobiliare pre-identificato dalla SGR promotrice del Fondo. Pubblicizzato all'epoca come una soluzione d'investimento redditizia (rendimento obiettivo del 5,5 % l’anno), le quote del fondo sono state collocate, ad un prezzo nominale di € 2.500,00, presso il pubblico indistinto dei risparmiatori ed anche da Poste Italiane S.p.A. presso la propria clientela. Purtroppo troppo spesso l’investimento è stato illustrato come qualcosa di sicuro ed adatto anche a pensionati e soggetti che avevano investito sempre in buoni fruttiferi postali o libretti di risparmio. Invece è un investimento in un fondo chiuso, quindi illiquido e, come abbiamo visto, assolutamente incerto e rischiosissimo.

IL CROLLO DEL VALORE DELLE QUOTE - A pochi mesi dalla scadenza prorogata al 31 dicembre 2018, con nota del 30.7.2018, la InvestiRE SGR S.p.A., società di gestione del Fondo, ha comunicato i dati della relazione semestrale al 30.6.2018, chiusa con un valore complessivo del fondo (NAV) pari a € 3.276.176,00, corrispondente ad un valore unitario delle quote di € 47,619 cadauna. In sostanza, il NAV del fondo è crollato drasticamente, anche a causa della enorme differenza fra i prezzi di stima ed i prezzi reali di vendita del patrimonio immobiliare, vendita operata, in gran parte negli ultimi 18 mesi e a ridosso della scadenza, con sconti spesso superiori rispetto al 50% del prezzo di acquisto dei cespiti (il cui ricavato, peraltro, è stato utilizzato essenzialmente per rimborsare l’oneroso finanziamento assunto dalla SGR nell’anno 2006). Considerando l’investimento iniziale di € 2.500,00 per acquistare una quota del Fondo e la distribuzione, nel corso degli anni, di proventi e rimborsi parziali per una somma pari a €300,00 pro quota, è evidente che, a seguito della definitiva chiusura e liquidazione del fondo, i risparmiatori avranno perso – inevitabilmente – circa l’80 % del capitale investito.

COSA POSSONO FARE I QUOTISTI – Confconsumatori si è attivata per garantire tutela ai molti risparmiatori che hanno acquistato quote del Fondo immobiliare Obelisco. Secondo gli avvocati di Confconsumatori Antonio Pinto ed Antonio Amendola: per i quotisti del Fondo, è possibile agire dinanzi all’Arbitro per le Controversie Finanziarie istituito presso la Consob:

• sia nei confronti di Poste Italiane S.p.A. in qualità di soggetto collocatore, o nei confronti del diverso soggetto (ad es. banca) che ha svolto la funzione di intermediario della vendita delle quote del Fondo, per far valere l’illegittimità e i vizi della vendita delle quote del Fondo Obelisco, per ragioni legate all’inadeguatezza ed alla violazione di obblighi informativi. Tali quote del fondo erano infatti collocabili solo a soggetti aventi un profilo di rischio elevato e fornendo dettagliate informative sul prodotto venduto;
• sia nei confronti della Società di Gestione Investire SGR, al fine di domandare l’accertamento della violazione di taluni obblighi di diligenza imposti dalla normativa di settore nella gestione del Fondo Obelisco; tanto, al fine di richiedere la restituzione del capitale investito e il risarcimento di tutti i danni subiti da ciascun quotista in questa ennesima triste vicenda.

Tra l’altro, nelle ultime settimane sono stati attivati alcuni ricorsi che hanno dato esiti transattivi positivi, atteso che hanno visto i risparmiatori recuperare tutta la loro perdita. Per informazioni contattare: confconsumatoripuglia@yahoo.it

La Banca Popolare di Bari in questo mese di agosto ha comunicato la situazione patrimoniale e finanziaria al 30.06.18.

Il risultato consolidato del semestre evidenzia una perdita di 100,9 milioni di euro (115,6 milioni considerando l’effetto delle imposte) a seguito della decisione del Consiglio di Amministrazione di azzerare gli avviamenti in capo alla Banca Popolare di Bari, pari a 75,2 milioni. La perdita deriva anche dalle rettifiche su crediti che si attestano a 64,9 milioni di euro. La rettifica significa che taluni crediti, a seguito del peggioramento della condizione dei debitori, sono stati passati da poste attive a crediti deteriorati o comunque di dubbia recuperabilità.

Il prezzo minimo di acquisto dell’azione, quotata sul mercato Hi-Mtf, è sceso ad euro 2,38.

La banca ha inoltre comunicato che: 1) entro dicembre darà seguito alla trasformazione in S.p.A., 2) ha avviato – con il supporto di una società di consulenza esterna – il progetto per lo sviluppo del Piano Industriale 2018/2022, 3) entro ottobre vi sarà una nuova cartolarizzazione, con la cessione di un portafoglio di crediti deteriorati per circa 800 milioni di euro.

La banca ha anche comunicato testualmente quanto segue: “I dati consolidati evidenziano una raccolta totale pari a 14,53 miliardi di euro. Gli impieghi netti a clientela risultano pari a 8,56 miliardi di euro.

I coefficienti patrimoniali consolidati al 30 giugno 2018 si attestano al 9,44% in riferimento al CET1 ed al Tier 1 Ratio e all’11,66% per il Total Capital Ratio. Detti valori risultano superiori ai coefficienti di capitale fissati per il Gruppo per il 2018 (OCR) dal Regolatore ad esito dello SREP 2018 e pari al 7,09% (CET1), all’8,83% (Tier 1 Ratio) e all’11,15% (Total Capital Ratio).

Rimane solida e stabile la posizione di liquidità, con i due indicatori LCR e NSFR attestati rispettivamente al 122% (in luglio il valore è salito al 160% grazie al perfezionamento di un’operazione di cartolarizzazione di mutui residenziali) ed al 126% (limite regolamentare 100%), con un buffer di liquidità superiore a 1,8 miliardi di euro, in ulteriore crescita a oltre 2 miliardi a luglio sempre per effetto dell'operazione di cartolarizzazione.”

Con un articolo del Sole 24 pubblicato in data 11.08.2018, inoltre, la banca ha comunicato che intende procedere ad un aumento di capitale fra i 250 ed i 350 milioni di euro, attraverso l’ingresso di investitori istituzionali che sottoscriverebbero questa somma, acquisendo peraltro una partecipazione significativa se unita alla trasformazione in S.p.A. (poiché non ci sarà più il voto capitario, ma il voto per numero di azioni detenute).

In sintesi, i dati comunicati dalla Banca il 10 agosto scorso dicono che la banca, nonostante la perdita, ha dei coefficienti patrimoniali superiori ai minimi richiesti dalle Autorità di controllo e con l’aumento di capitale collegato alla trasformazione (a mezzo di investitori istituzionali invogliati ad acquisire una partecipazione significativa), di certo vi sarebbe un rafforzamento patrimoniale rilevante. Tuttavia, gli azionisti pagano un conto salatissimo.

Dinanzi a questa situazione, che oggi vede purtroppo gli azionisti pagare sulla propria pelle, a caro prezzo, la svalutazione e l’illiquidità delle azioni, il Comitato continuerà a fornire assistenza agli associati che intendano rivendicare in sede giudiziale e stragiudiziale i propri diritti, dinanzi alla Magistratura ed alle Autorità di Vigilanza, per consentire agli azionisti di recuperare le somme investite.

Il COMITATO: Adusbef, Adiconsum, Assoconsum, Codacons, Codici, Confconsumatori, Unione Nazionale Consumatori.

BARI - Via Dante 164 - EMAIL: comitatoazionistibpb@gmail.com Tel: 3511336973