31/03/26 Nono post sull’informazione digitale per i cittadini: Investimenti online: alla banca spetta la prova del consenso del cliente.

Quando investi tramite home banking o piattaforme digitali, l’intermediario non può limitarsi a dire “ti abbiamo informato”: deve provare con documenti di averti mostrato prima dell’ordine le informazioni chiave e di aver raccolto i tuoi consensi in modo tracciabile.

Cosa significa per te:

Hai diritto a che ogni passaggio sia registrato: visualizzazione della scheda prodotto, presa visione dei rischi e costi, accettazione delle condizioni, conferma dell’ordine.

La semplice presenza di un link ai documenti non basta: la piattaforma deve bloccare l’ordine finché non hai letto/accettato le informazioni obbligatorie.

In caso di contestazione, la banca deve esibire i log tecnici (timestamp, IP/dispositivo, tracciati di click/consenso); testimonianze interne non sostituiscono tali prove.

Se hai avuto un problema:

Chiedi per iscritto all’intermediario: log completi dell’operazione, prove di visualizzazione / accettazione dei documenti, test di appropriatezza/adeguatezza.

Conserva estratti operativi, email/SMS di conferma, schermate della piattaforma.

Reclama formalmente: se mancano le prove documentali o il percorso informativo è stato carente, puoi chiedere annullamento/risarcimento secondo i casi.

Principi della normativa e della Giurisprudenza:

La giurisprudenza più recente ribadisce che, nel trading online, la trasparenza non è facoltativa: l’intermediario deve organizzare la piattaforma in modo da informare davvero e registrare ogni consenso. Senza queste evidenze, la posizione del cliente si rafforza.

Onere della prova: per gli investimenti online la banca/intermediario deve dimostrare con documenti di aver assolto agli obblighi informativi e valutativi verso il cliente. Le mere affermazioni non bastano.

Registrazioni dei consensi: vanno esibite le registrazioni (log tecnici) dei passaggi di consenso del cliente e della messa a disposizione/accettazione della documentazione informativa.

Non basta un link: è richiesto un percorso che imponga la visione/accettazione dei documenti (scheda prodotto, informazioni chiave) prima dell’ordine; la sola presenza di un link scaricabile non è sufficiente.

Operazioni online = rigore documentale: le operazioni via piattaforma devono poter essere ricostruite (chi ha cliccato cosa e quando) con mezzi idonei e tracciabili.

Testimonianze non sostitutive: non è sufficiente la prova testimoniale di dipendenti; serve prova documentale del corretto adempimento degli obblighi.

Riferimento regolatorio: richiamato l’obbligo per gli intermediari di conservare registrazioni idonee a dimostrare il rispetto degli obblighi informativi e di condotta.

Se ti serve assistenza per recuperare i log o impostare un reclamo, rivolgiti ai nostri sportelli Confconsumatori Puglia: ti aiutiamo a richiedere la documentazione e a tutelare i tuoi diritti.

Questo articolo, a cura di Confconsumatori Puglia, fa parte di una campagna di informazione realizzata nell’ambito iniziativa Competenze digitali – Regione Puglia – finanziata dal Fondo MIMIT per i consumatori - anno 2024. Se hai dubbi chiedi supporto agli sportelli Confconsumatori Puglia.